Il mutuo acquisto e ristrutturazione è una formula specifica di mutuo con la quale si può richiedere un finanziamento che copra non solo l'acquisto di un immobile, ma anche la ristrutturazione. In questo articolo spieghiamo in dettaglio in cosa consiste e come richiederlo.
Il mutuo acquisto e ristrutturazione consente di ottenere un unico finanziamento per l'acquisto di una casa e la sua ristrutturazione, ma anche di manutenzione, riqualificazione energetica ecc.
Questa opzione quindi si presenta ottimale per chi è in procinto di comprare la prima casa, soprattutto se questa necessita di interventi di ristrutturazione.
Questa tipologia di mutuo quindi si divide in due parti:
Il prestito viene erogato in due fasi: al momento dell'acquisto e in un determinato momento di avanzamento dello stato dei lavori o all'inizio dei lavori. Le due parti sono distinte e per questo motivo vengono divise in più tranche.
In alcuni casi, le banche possono offrire un mutuo acquisto e ristrutturazione del 100%, cioè che va a coprire interamente sia il mutuo che i costi di ristrutturazione. Tuttavia, questo tipo di finanziamento è difficile da ottenere e solitamente sono richieste importanti garanzie.
Il finanziamento per il mutuo acquisto e ristrutturazione, così come per il mutuo tradizionale, presenta un tasso che può essere fisso o variabile.
Per ottenere un mutuo per l'acquisto e la ristrutturazione della casa ci si può rivolgere ad una banca, così come solitamente si fa per il mutuo tradizionale. Tuttavia, occorre presentare una documentazione aggiuntiva, in virtù della richiesta aggiuntiva del finanziamento per la ristrutturazione, manutenzione ecc.
Ecco quali documenti presentare:
Vanno inoltre tenuti in considerazione i documenti relativi alle varie tipologie di intervento:
Richiedere un unico mutuo per l'acquisto e la ristrutturazione generalmente è una scelta più conveniente rispetto a quella di richiedere un finanziamento distinto per ciascuna delle due operazioni. Questo perché la banca deciderà di offrire una condizione migliore al cliente.
Inoltre, fattore non meno importante, consente di risparmiare anche tempo, poiché si eviteranno procedure burocratiche aggiuntive.
Presentare alla banca l'intera prospettiva, quindi, consentirà di valutare un'offerta di mutuo e ristrutturazione potenzialmente più conveniente rispetto a due finanziamenti distinti. A tal proposito, consigliamo anche la lettura del nostro articolo sulla richiesta di due mutui contemporaneamente.
A proposito della somma che si può richiedere per il mutuo andranno considerati diversi fattori tra i quali anche la disponibilità di bonus di ristrutturazione disponibili in un determinato momento o località, oltre agli incentivi per determinate categorie sociali o fasce d'età (bonus under 36 ecc.).
Per determinare l'importo del mutuo per la ristrutturazione, bisogna considerare vari parametri. In primo luogo, il valore dell'immobile dopo i lavori è fondamentale. Le banche di solito finanziano fino al 70-80% del valore futuro stimato dell'immobile.
Un altro fattore importante è il tipo di interventi previsti. Se si tratta di manutenzione ordinaria, i costi sono generalmente più bassi rispetto a una ristrutturazione completa o a grandi opere strutturali.
Inoltre, la tua situazione finanziaria personale, come il reddito e la stabilità lavorativa, influenzerà l'importo del mutuo che puoi ottenere. Le banche richiedono anche documentazioni specifiche, come il preventivo dei lavori e il certificato di agibilità.
Infine, non dimenticare i possibili bonus fiscali che possono ridurre il costo totale della ristrutturazione, rendendo il mutuo più accessibile.
Per scoprire chi offre il tasso migliore per il mutuo acquisto e ristrutturazione è consigliabile consultare le pagine informative relative alle varie banche presenti sul territorio.
Intesa Sanpaolo offre diverse soluzioni di mutuo per acquisto e ristrutturazione, adattabili alle esigenze specifiche del cliente. Ad esempio, il Mutuo Domus permette di scegliere tra tasso fisso e variabile, con una durata massima fino a 30 anni. Questo mutuo copre fino all'80% del valore dell'immobile e dei lavori di ristrutturazione.
Per chi desidera una casa più sostenibile, c'è il Mutuo Green, che supporta progetti di riqualificazione energetica. Questo mutuo è ideale per immobili con classe energetica A o B. I clienti possono beneficiare di tassi agevolati e di un contributo della banca a progetti ambientali.
Per i giovani under 36, il Mutuo Giovani offre condizioni vantaggiose come il finanziamento fino al 100% del valore dell'immobile e la possibilità di sospendere le rate in caso di difficoltà economiche.
Banca BPER offre diverse soluzioni di mutuo per l'acquisto e la ristrutturazione della casa, adattabili a differenti esigenze. Tra le opzioni disponibili, il mutuo a tasso fisso permette di pianificare con certezza il rimborso delle rate, senza sorprese legate alle fluttuazioni dei tassi.
Un'altra formula interessante è il mutuo a tasso variabile, che può risultare conveniente in periodi di tassi d'interesse bassi. Inoltre, è possibile optare per un mutuo a tasso misto, che combina i vantaggi del tasso fisso e variabile, offrendo una maggiore flessibilità.
Per i giovani under 36, BPER propone un mutuo con il Fondo di Garanzia Consap, che permette di finanziare fino al 100% del valore dell'immobile. Questo è particolarmente utile per chi non dispone di un capitale iniziale significativo. La banca offre anche soluzioni specifiche per abitazioni ecosostenibili, incentivando l'efficienza energetica.
BNL offre diverse soluzioni per i mutui acquisto e ristrutturazione, pensate per diverse esigenze. Tra queste, il Mutuo BNL Spensierato, che consente di scegliere tra tasso fisso e variabile, garantendo una rata costante nel tempo.
Per chi desidera una maggiore flessibilità, c'è il Mutuo BNL Variabile, che può adattarsi alle oscillazioni del mercato. Entrambi i mutui coprono fino all'80% del valore dell'immobile e includono uno sconto sulle spese di istruttoria per immobili in Classe energetica A o B.
BNL propone anche il Mutuo BNL Affitto Più, ideale per chi vuole pagare rate inizialmente più basse, incrementandole nel tempo. Inoltre, per i giovani under 36, è disponibile un mutuo con condizioni vantaggiose, come il finanziamento fino al 100% del valore dell'immobile, grazie al Fondo di Garanzia Consap.
Le detrazioni fiscali degli interessi e degli oneri accessori del mutuo vanno ripartite tra acquisto e ristrutturazione.
Se si tratta di un finanziamento per l'acquisto della prima casa è possibile detrarre gli interessi passivi e gli oneri al 19 per cento, suddivisi in base alla quota di mutuo utilizzata per l'acquisto e per il finanziamento dei lavori.
La detrazione degli interessi passivi potrebbe non essere possibile, ad esempio quando il finanziamento viene richiesto per un immobile diverso dalla prima casa.
Il mutuo acquisto e ristrutturazione serve quando si desidera richiedere un finanziamento sia per comprare casa che per ristrutturarla o effettuare interventi di manutenzione ordinaria o straordinaria.
Il mutuo acquisto e ristrutturazione può essere richiesto da qualsiasi tipologia di cliente, tenendo ovviamente presente che alcune categorie o fasce d'età potranno ricevere condizioni più vantaggiose riguardo ad eventuali incentivi statali (es. bonus under 36, ecc.).
Lo SCIA generalmente viene richiesto solo in caso di importanti operazioni di ristrutturazione, come ad esempio quelle che includono la modifica della pianta.
